根據我國刑法規定，洗錢(qián)罪是指為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)各種手段進(jìn)行清洗，使其在形式上合法化的行為。
洗錢(qián)破壞市場(chǎng)微觀(guān)競爭環(huán)境，損害市場(chǎng)機制的有效運作和公平競爭，助長(cháng)和滋生腐敗，敗壞社會(huì )風(fēng)氣，損害國家聲譽(yù)。同時(shí)，洗錢(qián)破壞金融機構穩健經(jīng)營(yíng)的基礎，使金融機構面臨較大的法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。洗錢(qián)活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結合，還會(huì )危害社會(huì )穩定、國家安全，并對人民的生命和財產(chǎn)安全形成巨大威脅。
我們選取了一些洗錢(qián)犯罪典型案例，通過(guò)以案釋法的方式，讓大家更直觀(guān)地了解洗錢(qián)犯罪的主要表現形式、危害及法律后果等，引導人民群眾提升洗錢(qián)風(fēng)險防范意識，強化自我保護能力。
案例三 賀某集資詐騙洗錢(qián)案
一、基本案情
2019年8月至9月期間，張某未經(jīng)國家有關(guān)部門(mén)批準，以高額利息為誘餌，通過(guò)微信群、口口相傳等方式，向社會(huì )公開(kāi)宣傳其虛構的虛擬貨幣項目，向35名集資參與人非法集資3139052元。2019年9月期間，賀某明知丈夫張某在無(wú)固定職業(yè)、無(wú)穩定合法收入來(lái)源的情況下實(shí)施集資返利，仍提供自己的支付寶、微信及銀行卡用于接收張某轉給其的集資款合計人民幣305620元，并將上述集資款用于購買(mǎi)基金等理財產(chǎn)品。2019年12月11日至2020年1月期間，賀某在明知張某因涉嫌非法吸收公眾存款罪被刑事拘留的情況下，又通過(guò)支付寶、銀行卡及微信等渠道將上述錢(qián)款轉移，全部用于個(gè)人用途。2021年10月21日，賀某犯洗錢(qián)罪，判處有期徒刑十個(gè)月，緩刑一年，并處罰金人民幣3萬(wàn)元。
二、案件啟示
非法集資犯罪人員的近親屬、密切關(guān)系人等是洗錢(qián)犯罪的高發(fā)人群。在本案中，賀某雖未參與實(shí)施上游犯罪，但是提供自己的支付寶、微信及銀行卡接收、轉移張某非法集資款，并以投資、理財等方式掩飾、隱瞞贓款的來(lái)源和性質(zhì)，達到洗錢(qián)目的。因此，大家一定不要出租或出借自己的銀行卡、支付寶、微信收款碼等，可能會(huì )被不法分子利用進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)，更不要出租、出借自己的身份證件，避免被犯罪分子盜用名義開(kāi)立賬戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)，同時(shí)，大家要提高反洗錢(qián)意識，了解洗錢(qián)行為，避免落入洗錢(qián)陷阱。
案例四 張某某非法吸收公眾存款洗錢(qián)案
一、基本案情
2014年8月起，趙某某創(chuàng )立B公司線(xiàn)上“P2P”平臺，在未經(jīng)國家相關(guān)部門(mén)批準的情況下，承諾支付8%-12%不等的年化投資收益，采用廣告、撥打電話(huà)、口口相傳等宣傳方式，對外銷(xiāo)售債權轉讓類(lèi)理財產(chǎn)品，向社會(huì )不特定公眾非法募集資金59億余元。2017年1月至2018年8月，張某某在擔任上海W公司實(shí)際控制人期間，明知B公司線(xiàn)上“P2P”平臺未取得國家相關(guān)部門(mén)批準而非法集資，仍聽(tīng)從趙某某指使，以W公司名義與趙某某指定的第三人李某簽訂虛假循環(huán)額度借款合同，將B公司所吸收的資金通過(guò)W公司賬戶(hù)轉入李某個(gè)人賬戶(hù)及其他公司賬戶(hù)。2017年1月11日至2018年8月9日，B公司共計向W公司轉賬人民幣3023余萬(wàn)元，W公司轉回相關(guān)賬戶(hù)共計人民幣3018余萬(wàn)元。2021年6月10日，法院以洗錢(qián)罪分別判處W公司罰金人民幣三百萬(wàn)元，張某某有期徒刑六年。
二、案件啟示
懲治單位洗錢(qián)犯罪是我國當前打擊洗錢(qián)犯罪的重點(diǎn)工作之一。本案中，W公司具有通過(guò)趙某某進(jìn)行融資的迫切需要，所以張某某作為W公司的實(shí)際控制人，以W公司賬戶(hù)為B公司、趙某某“清洗”非法集資資金，最終單位及直接負責的主管人員均受到了法律制裁。在此提醒大家，空殼公司、對公結算賬戶(hù)等逐漸成為上游犯罪分子從事非法集資、“清洗”贓款等犯罪的工具，相比個(gè)人賬戶(hù)，對公結算賬戶(hù)轉賬限額更高，大家務(wù)必保護好個(gè)人身份信息，千萬(wàn)不要為了親情、朋友情面、蠅頭小利而協(xié)助犯罪分子開(kāi)立空殼公司及結算賬戶(hù)，成為上游犯罪的幫兇，自己也身陷囹圄。