案例1：投資者適當性管理
陳某鑒于自身在證券市場(chǎng)上經(jīng)驗豐富，于2011年10月下旬在其女兒的陪同下至某營(yíng)業(yè)部開(kāi)商品期貨帳戶(hù)，并由其本人獨立操作。雖然陳某符合我國相關(guān)法律法規上規定的開(kāi)戶(hù)人條件，但鑒于陳某已近80歲高齡，考慮到陳某的身體狀況和承受能力，認為陳某屬于開(kāi)戶(hù)高風(fēng)險人群，不建議其開(kāi)戶(hù)。于是開(kāi)戶(hù)人員耐心地向陳某講述期貨的基礎知識以及與證券的巨大差別，包括交易方式、保證金制度、漲跌停板制度、強行平倉制度和結算方式等，并讓陳某在客戶(hù)室觀(guān)盤(pán)近兩小時(shí)。最終陳某接受了開(kāi)戶(hù)人員的建議，沒(méi)有在某營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶(hù)。
【評析】本案例中某營(yíng)業(yè)部本著(zhù)勤勉負責的原則，從客戶(hù)角度出發(fā)，勸導了該高齡客戶(hù)不進(jìn)行高風(fēng)險投資，對客戶(hù)和公司都合理規避了風(fēng)險。
案例2：正確引導客戶(hù)做好風(fēng)險揭示
老王離退休在家養老，閑來(lái)無(wú)事聽(tīng)說(shuō)鄰居小李通過(guò)炒期貨一個(gè)月賺了一萬(wàn)，他有些動(dòng)心，琢磨著(zhù)用后半輩子的養老金博一把，便急匆匆的到期貨公司開(kāi)戶(hù)，由于對期貨一竅不通，也沒(méi)有認真了解期貨合同及期貨相關(guān)風(fēng)險，在工作人員的一系列風(fēng)險揭示和期貨知識的相關(guān)介紹后，他決定不進(jìn)入期貨市場(chǎng)。
【評析】期貨投資者在入市前應衡量自身的抗風(fēng)險能力有多大，針對不太適宜從事期貨的投資者，期貨從業(yè)人員應向其講解、揭示其中風(fēng)險點(diǎn)，并要求客戶(hù)仔細閱讀期貨經(jīng)紀合同中的《期貨交易風(fēng)險說(shuō)明書(shū)》，從中了解期貨相關(guān)風(fēng)險。
案例2：嚴守開(kāi)戶(hù)第一關(guān)
以前某營(yíng)業(yè)部的開(kāi)戶(hù)文本是三本的，而不是現在的一式三聯(lián)的，客戶(hù)在開(kāi)戶(hù)填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)文本時(shí)往往會(huì )不耐煩，有位大客戶(hù)在開(kāi)戶(hù)時(shí)提出他在該簽字處簽字，其余由某營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶(hù)人員代填，被營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶(hù)人員拒絕，并在開(kāi)戶(hù)時(shí)仔細與客戶(hù)講解期貨交易的相關(guān)風(fēng)險、客戶(hù)須知內容以及期貨經(jīng)紀合同的有關(guān)內容，向客戶(hù)解釋了親自填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)所需文件的重要性，也是為了保障客戶(hù)的知情權，維護客戶(hù)自身的利益。在我們的耐心解釋下，客戶(hù)如實(shí)地填寫(xiě)、簽署了開(kāi)戶(hù)所需的各項資料。
【評析】在開(kāi)戶(hù)環(huán)節，期貨從業(yè)人員必須向客戶(hù)解釋期貨交易相關(guān)風(fēng)險及客戶(hù)須知的一些內容，特別是對于未從事過(guò)期貨交易的客戶(hù)，而投資者親筆簽字是體現客戶(hù)閱讀與了解期貨相關(guān)風(fēng)險與須知的最好憑證。
案例4：從業(yè)人員勤勉盡責，體現期貨誠信典范
王某是我公司營(yíng)業(yè)部市場(chǎng)開(kāi)發(fā)人員，某日在辦公室接待了一位當地一家金銀藝術(shù)品加工企業(yè)員工賈某。賈某稱(chēng)：公司近期看好黃金期價(jià)上漲，打算購買(mǎi)黃金合約，今日其以開(kāi)戶(hù)代理人身份代表公司來(lái)此開(kāi)立期貨賬戶(hù)，但由于其公司經(jīng)營(yíng)狀況一般，資金壓力較大，于是同王某協(xié)商，希望能將其部分手續費再帳外暗中返還給他，一定程度上緩解其資金壓力。王某聽(tīng)聞此后，頂著(zhù)個(gè)人業(yè)績(jì)下滑的壓力，堅定的回絕了賈某的違規要求，并運用平日公司組織的期貨法律法規及誠信建設專(zhuān)項培訓時(shí)所學(xué)到的相關(guān)知識，對賈某進(jìn)行了耐心勸解，同時(shí)提示如果客戶(hù)違規行為實(shí)際出現，作為從業(yè)人員將向當地監管機構報告。最終此公司未開(kāi)立期貨賬戶(hù)。
【評析】本案例中從業(yè)人員方某本著(zhù)勤勉盡責的態(tài)度，拒絕了投資者的不合理要求，切實(shí)履行了從業(yè)人員應盡的職責，及時(shí)遏制了潛在的信用風(fēng)險。
案例5：非法投資活動(dòng)，“黃金夢(mèng)”成“黃粱夢(mèng)”
當在廣告上看到炒金可以實(shí)現“一夜暴富”的神話(huà)后，家住羅湖的沈先生把資金從股票上抽出來(lái)，投入47萬(wàn)元。他沒(méi)有猶豫，他想，如果他能夠“夢(mèng)想成真”，按照網(wǎng)絡(luò )上打出的“1∶100，買(mǎi)賣(mài)國外倫敦金，投入1萬(wàn)美元就可玩轉100萬(wàn)美元黃金”，那么，他毫無(wú)疑問(wèn)就可以成為千萬(wàn)富翁了。接下來(lái)，他馬上聯(lián)系上坐落在羅湖一家公司，該公司業(yè)務(wù)人員十分熱情，極力向他推銷(xiāo)一種國際黃金(倫敦金)，并說(shuō)，雖然這也是賭博，但只要操作水平高超，完全可以“以小博大”。在多名業(yè)務(wù)經(jīng)理的游說(shuō)下，沒(méi)過(guò)多久，沈先生就把資金全部押上去。
“剛開(kāi)始，我還從大盤(pán)上看到了每天都有賺錢(qián)，但此后，情況并非像他們吹噓的那么樂(lè )觀(guān)，資金就像泡沫一樣一點(diǎn)點(diǎn)破滅?！彼f(shuō)，最后，真的坐不住了，他頻繁給那家公司打電話(huà)，但他們顯得很鎮定，一個(gè)經(jīng)理說(shuō)，“投資倫敦金，當然有風(fēng)險，如果沒(méi)有，大家都可以發(fā)達了，誰(shuí)還去工作？”
【評析】目前，關(guān)于炒黃金信息遍布各大網(wǎng)絡(luò )，這些通過(guò)網(wǎng)絡(luò )手段拉攏投資者的信息內容顯得很“正規”；但是，由于國內對這方面投資并沒(méi)有進(jìn)行明確的規定，現在很多公司都是打著(zhù)投資咨詢(xún)的名號，做的是炒外匯、黃金等非法投資活動(dòng)。
案例6：重視帳號密碼安全性，防范網(wǎng)絡(luò )經(jīng)濟犯罪
2010年底某天，某營(yíng)業(yè)部客戶(hù)張某期貨賬戶(hù)內發(fā)現被人進(jìn)入交易系統并實(shí)施了與其他帳戶(hù)之間的對敲交易，被盜資金數千元。投資者本人和本公司、期貨交易所幾乎在同一時(shí)間段發(fā)現了被盜交易的情況，在投資者和公司及交易所各方面的緊密配合下，立即進(jìn)行了必要的控制措施，后續還進(jìn)行了一系列相關(guān)工作措施予以防控；并通過(guò)中國證監會(huì )、公安部及相關(guān)部門(mén)對該網(wǎng)絡(luò )盜竊犯罪分子進(jìn)行了嚴厲打擊。
【評析】網(wǎng)絡(luò )的發(fā)展在提高交易效率的同時(shí)，也滋生了網(wǎng)絡(luò )經(jīng)濟犯罪，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )盜取期貨交易密碼并進(jìn)入投資者帳戶(hù)進(jìn)行對敲轉移資金對投資者和金融市場(chǎng)具有極大的危害性，性質(zhì)嚴重，且可復制性很強。為此，投資者需妥善保管好自己的帳號密碼，切勿泄露給他人。
資料來(lái)源：網(wǎng)絡(luò )