第一部分 混淆黑白 洗錢(qián)活動(dòng)就在身邊
1. 什么是洗錢(qián)？
答：根據我過(guò)《刑法》的有關(guān)規定，洗錢(qián)是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。比如，為犯罪分子提供銀行賬戶(hù)、
購買(mǎi)有價(jià)證券、轉移資金等。
2. “黑錢(qián)”主要來(lái)自哪些犯罪活動(dòng)？
答：所有因犯罪活動(dòng)獲得的收入都是“黑錢(qián)”，將這些“黑錢(qián)”存入金融機構、進(jìn)行投資產(chǎn)生的收益，也是“黑錢(qián)”。特別是，我國《刑法》第一百九十一條規定了與“洗錢(qián)”有關(guān)的七
類(lèi)嚴重的“上游犯罪”，分別為：毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。在我們，清洗這七類(lèi)上游犯罪的
“黑錢(qián)“，要按洗錢(qián)罪論處，情節嚴重的，最高可以判處有期徒刑10年，其他洗錢(qián)行為將按照我國《刑法》第三百一十二條，第三百四十九條或其他相關(guān)條款論處。
3. 洗錢(qián)活動(dòng)有哪些途徑或方法？
答：常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑或方式有：
a. 通過(guò)境內外銀行賬戶(hù)過(guò)渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；
b. 通過(guò)地下錢(qián)莊，實(shí)現犯罪所得的跨境轉移；
c. 利用現金交易和發(fā)達的經(jīng)濟環(huán)境，掩蓋洗錢(qián)行為；
d. 利用別人的賬戶(hù)體現，切斷洗錢(qián)線(xiàn)索；
e. 利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；
f. 設立空殼公司，作為非法資金的“中轉站”；
g. 通過(guò)買(mǎi)賣(mài)股票、基金、保險或設立企業(yè)等各種投資活動(dòng)，將非法資金合法化；
h. 通過(guò)購買(mǎi)彩票進(jìn)行洗錢(qián)；
i. 通過(guò)珠寶古董交易和虛假拍賣(mài)進(jìn)行洗錢(qián)。
4. 誰(shuí)是洗錢(qián)活動(dòng)的受害者？
答：洗錢(qián)為犯罪活動(dòng)轉移和掩飾非法資金，使不法分子達到占有非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴重和更大規模的犯罪活動(dòng)。洗錢(qián)活動(dòng)嚴重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展，助長(cháng)和滋生腐敗，敗壞社會(huì )風(fēng)氣，腐蝕國家肌體，導致社會(huì )不公平。洗錢(qián)活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無(wú)規律性，影響金融市場(chǎng)的穩定，洗錢(qián)活動(dòng)損害合法經(jīng)濟的正當權益，破壞市場(chǎng)微觀(guān)競爭環(huán)境，損害市場(chǎng)機制的有效運作和公平競爭。洗錢(qián)活動(dòng)破壞金融機構穩健經(jīng)營(yíng)的基礎，加大了金融機構的法律和運營(yíng)風(fēng)險。洗錢(qián)活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結合，還會(huì )危害社會(huì )穩定、國家安全并對人民的生命和財產(chǎn)形成巨大威脅。
第二部分 正本清源 反洗錢(qián)工作旗幟鮮明
1. 誰(shuí)是我國反錢(qián)工作的監督者？
答：跟我我國《反洗錢(qián)法》和《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行是我國反洗錢(qián)工作的主要監督管理者；同時(shí)，金融監督管理機構以及其他有關(guān)部門(mén)根據自己的職責負責某一方面的反錢(qián)監督管理工作。
2. 為什么金融機構是反錢(qián)的第一道防線(xiàn)？
答：洗錢(qián)行為一般分為三個(gè)階段：一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟體系，這主要在金融機構完成；而是離析階段，即通過(guò)復雜的交易，使資金的來(lái)源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機構正是提供各種交易服務(wù)的機構；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。
3. 金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)是否會(huì )侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘密？
答：金融機構開(kāi)展反洗錢(qián)工作不會(huì )侵犯客戶(hù)的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢(qián)工作中合理、有效地保護金融機構客戶(hù)信息，我國《反洗錢(qián)法》做出了明確規定：一是要求對依法履行反洗錢(qián)職責或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法規定，不得向任何組織和個(gè)人提供。二是對反洗錢(qián)信息的用途作出了嚴格限制，規定反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有發(fā)洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構履行發(fā)洗錢(qián)職責獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調查，同時(shí)規定司法機關(guān)依照《反洗錢(qián)法》獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。三是規定中國人民銀行設立中國反洗錢(qián)監測分析中心，作為我國統一的大額和可疑交易報告的接收、分析、保存結構，避免因反洗錢(qián)信息分散而侵犯金融機構客戶(hù)的隱私權和商業(yè)秘密。
4. 不通過(guò)金融機構的洗錢(qián)能否受到反洗錢(qián)檢測？
答：當然會(huì )。從趨勢看，洗錢(qián)活動(dòng)正逐步向非金融機構滲透。根據我國《反洗錢(qián)法》第三十五條的規定：“應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢(qián)義務(wù)和對其監督管理的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同國務(wù)院有關(guān)部門(mén)制定?！狈聪村X(qián)監測范圍將不斷拓展，除了銀行、證券、保險等金融機構外，還將逐步覆蓋其他易被洗錢(qián)份子利用的非金融機構。
a. 這些非金融機構包括：
b. 房地產(chǎn)銷(xiāo)售機構；
c. 貴金屬和珠寶交易商；
d. 拍賣(mài)行；
e. 典當行；
f. 律師事務(wù)所；
g. 會(huì )計師事務(wù)所等。
上述非金融機構或涉及個(gè)人大額交易，或為客戶(hù)組織、管理金融事務(wù)提供專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)和建議，代理客戶(hù)交易以及向金融機構推薦客戶(hù)，極有可能被犯罪集團或犯罪分子利用。因此，他們的專(zhuān)業(yè)人員對發(fā)現洗錢(qián)的蛛絲馬跡可以起到關(guān)鍵的作用。
第三部分 天網(wǎng)恢恢 洗錢(qián)分子終嘗惡果
1. 不務(wù)正業(yè)的木材公司
2001年底，汪某在明知區某從事毒品犯罪并企圖將違法所得轉為合法收入的情況下，于2002年8月幫助區某以520萬(wàn)元港幣（販毒所得）購得廣州某木材公司60%的股權，掛名出任該公司的董事長(cháng)。此后，區某以經(jīng)營(yíng)木材為名，采取賬戶(hù)虧損的手段，將所獲毒品犯罪所得轉為公司經(jīng)營(yíng)收益。2004年3月5日，當地人民法院以洗錢(qián)罪判處被告人汪某有期徒刑1年零6個(gè)月，并處罰金人民幣27.5萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得的奔馳越野汽車(chē)。
評析：通過(guò)創(chuàng )辦或入股企業(yè)將“黑錢(qián)”轉化為合法收入是洗錢(qián)的常見(jiàn)形式。
2. 腰纏萬(wàn)貫的海外親戚
2002年8月至2004年4月，蔡某將在菲律賓制造和販賣(mài)毒品所得的贓款陸續通過(guò)菲律賓的地下錢(qián)莊匯入我國境內地下錢(qián)莊。在蔡某的指使下，其叔甲、其堂弟乙分別以各自名義在銀行開(kāi)設個(gè)人賬戶(hù)，并將明知是毒品犯罪所得的贓款存入上述賬戶(hù)。事后，甲和乙將大部分贓款轉出，用于購買(mǎi)汽車(chē)等。2005年5月9日，當地人民法院以洗錢(qián)罪判處被告人甲有期徒刑3年，并處罰金33萬(wàn)元；判處被告人乙有期徒刑2年零6個(gè)月，并處罰金17.5萬(wàn)元。
評析：洗錢(qián)分子往往通過(guò)地下錢(qián)莊實(shí)現犯罪收益的跨境轉移與清洗。
3. 郵包里的秘密
譚某是某銀行客戶(hù)服務(wù)部主任，2005年12月至2007年4月，譚某與其兄及北京某醫療器械公司法人代表陳某串謀，利用快件渠道采取偽報品名、瞞報價(jià)格、分散郵寄中轉等手段，從美國將價(jià)值人民幣1112.11萬(wàn)元的心臟支架等醫療器械分別以323個(gè)包裹走私入境，偷逃應交稅款人民幣199.76萬(wàn)元。其間，譚某在直接參與走私醫療器械犯罪的同時(shí)，利用在銀行工作的有利條件，采用郵政匯兌、提取現金、借他人銀行卡轉賬、境內外對沖等手段，接收和轉移走私資金達1100.85萬(wàn)元，直接構成洗錢(qián)罪的洗錢(qián)數額為80.03萬(wàn)元。2007年12月7日，當地人民法院對譚某等人走私及洗錢(qián)一案一審宣判，認定被告人譚某犯走私罪和洗錢(qián)罪，依法判處有期徒刑3年，并處罰金105萬(wàn)元。
評析：金融機構應建立健全發(fā)洗錢(qián)內部控制制度。
4. 中緬邊境的暗流
2004年以來(lái)，緬甸毒犯釧某一直在緬甸木姐等地販毒，并多次指示妻子楊某（中國公民）
和手下劉某（中國公民）幫其在中國境內銀行開(kāi)立假名賬戶(hù)，存取、劃轉大量販毒所得資金，同時(shí)指使楊某和劉某以假名購買(mǎi)房產(chǎn)和汽車(chē)，涉及人民幣700萬(wàn)元2008年3月7日，當地人民法院對楊某、劉某涉毒洗錢(qián)案一審宣判：認定被告人楊某、劉某犯洗錢(qián)罪，依法判處楊某有期徒刑3年，緩刑4年；判處劉某有期徒刑2年，緩刑3年。
評析：金融機構在為客戶(hù)辦理開(kāi)戶(hù)等業(yè)務(wù)時(shí)，應當核查客戶(hù)身份，防止被洗錢(qián)分子利用。
5. 貪官夫人洗錢(qián)記
宴某在擔任重慶某縣交通局局長(cháng)、縣長(cháng)江公路大橋建設領(lǐng)導小組成員兼建設辦公室主任期間，利用職務(wù)之便，在公路建設和長(cháng)江大橋以及其他橋梁建設工程的承攬、工程款撥付等方面，為他人謀取利益，先后收受賄賂2226余萬(wàn)元。其妻傅某明知此款系晏某受賄所得，仍將其中943萬(wàn)元以本人或他人之名購置房產(chǎn)、存入銀行和購買(mǎi)理財產(chǎn)品等，認定被告人晏某犯受賄罪，判處死刑，剝奪政治權利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財產(chǎn)：認定傅某犯洗錢(qián)罪，判有期徒刑3年，緩刑5年，并處罰金50萬(wàn)元。
評析：反洗錢(qián)能后下哦低遏制貪污受賄人員清洗非法所得。
第四部分 保護自己 請您遠離洗錢(qián)活動(dòng)
1. 主動(dòng)配合金融機構進(jìn)行客戶(hù)身份識別
為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，為了防止不法分子渾水摸魚(yú)擾亂正常金融秩序，您到金融機構辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要配合完成以下工作：出示您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機構以電話(huà)、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；回答金融機構工作人員合理的提問(wèn)。
2. 不要出租出借自己的身份證件
為成他人之美而出租出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：
a. 他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；
b. 可能協(xié)助他人完成洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)；
c. 可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊；
d. 您的誠信狀況受到合理懷疑；
e. 因他人的不正當行為而致使自己聲譽(yù)受損。、
3. 不要出租出借自己的賬戶(hù)
金融賬戶(hù)不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢(qián)資金監測和經(jīng)濟犯罪案件調查的重要途徑。貪官、販毒、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶(hù)，以您良好的聲譽(yù)做掩護，通過(guò)您的賬戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)。因此不出租出借賬戶(hù)既是對您的權利的保護，又是守法公民應盡的義務(wù)。
4. 不要用自己的賬戶(hù)替他人提現
通過(guò)各種方式提現是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益的誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶(hù)（包括銀行卡賬戶(hù)）或公司的賬戶(hù)為他人提取現金，逃避監管部門(mén)的監測，為他人洗錢(qián)提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶(hù)將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請不要用自己的賬戶(hù)替他人提現。
5. 為規避監管標準拆分交易只會(huì )弄巧成拙
即使金融機構將您的交易作為大額交易報告給有關(guān)部門(mén)，法律也確定了嚴格的保密制度，確保您的財富信息不會(huì )為第三方所知悉，同時(shí)被報告大額交易并不代表有關(guān)部門(mén)懷疑您資金的合法性或交易的正當性，有關(guān)部門(mén)不會(huì )僅憑交易金額就斷定洗錢(qián)活動(dòng)的存在。如果您為避免大額交易報告面刻意拆分交易，既可能引起反洗錢(qián)資金檢測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費用，降低您金融交易的效率。
6. 選擇安全可靠的金融機構
金融機構為客戶(hù)提供融資、資產(chǎn)管理、財富增值和保值等服務(wù)。金融機構接受監管和履行反洗錢(qián)義務(wù)是對其客戶(hù)和自身負責，非法金融機構逃避監管，為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持、轉移資金、清洗“黑錢(qián)”，成為社會(huì )公害。
一個(gè)為您頻繁“通融”、違規經(jīng)營(yíng)的金融機構可能也為犯罪分子提供了便利，讓犯罪的黑手伸進(jìn)了您的賬戶(hù)。您能放心讓它們打理您的血汗錢(qián)嗎？一個(gè)為販毒清洗毒資、為貪官轉移資產(chǎn)、為恐怖分子提供融資的非法金融機構，能為您提供誠信服務(wù)嗎？
因此，一定要選擇安全可靠、嚴格履行發(fā)洗錢(qián)義務(wù)的金融機構。
7. 支持國家反洗錢(qián)工作也是保護自己的利益
開(kāi)辦業(yè)務(wù)時(shí)，請您帶好身份證件
有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的基本憑據。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)，當您開(kāi)立賬戶(hù)、購買(mǎi)金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機構建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，需出示有效身份證件或身份證明文件。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機構工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
大額現金存取時(shí)，請出示身份證件
凡是存入或取出5萬(wàn)元以上人民幣或者等值1萬(wàn)美元以上外幣時(shí)，金融機構需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己的合法收入的權利，而是希望通過(guò)這樣的手段，防止不法分子渾水摸魚(yú)，創(chuàng )造更純凈的金融市場(chǎng)環(huán)境。
他人替您辦理業(yè)務(wù)，請出示他（她）和您的身份證件
金融機構工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認。特別提醒，當他人代您開(kāi)立賬戶(hù)、購買(mǎi)金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí)，金融機構需要核對您和代理人的身份證件。
每個(gè)公民都有舉報的業(yè)務(wù)和權力，我們歡迎所有公民舉報洗錢(qián)犯罪及其上游犯罪，公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報。所有舉報信息將被嚴格保密。
舉報電話(huà)：010-88092000
舉報信箱：北京市西城區金融大街35號32-124信箱，中國反洗錢(qián)監測分析中心
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