1 、 什么是洗錢(qián)？
答：洗錢(qián)就是通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手法把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。
主要包括提供資金賬戶(hù)、協(xié)助轉換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉移資金或匯往境外等。
2 、 清洗什么錢(qián)將構成冼錢(qián)罪？
答：這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞
金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構成洗錢(qián)罪。
3 、 為什么要反洗錢(qián)？
答：洗錢(qián)助長(cháng)走私、毒品、黑社會(huì )、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會(huì )經(jīng)濟秩序，破壞社
會(huì )公平競爭，甚至影響國家聲譽(yù)。因此，我們依法采取大額和可疑資金監測、反洗錢(qián)監督檢查、反洗錢(qián)調
查等各項反洗錢(qián)措施，預防和打擊洗錢(qián)犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
4 、 國家反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是指哪個(gè)部門(mén)？其主要職責是什么？
答：國家反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是指中國人民銀行，主要負責組織協(xié)調全國的反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)資金
監測，制定金融機構反洗錢(qián)規章，監督檢查金融機構及特定非金融機構的反洗錢(qián)工作，調查可疑交易，開(kāi)
展反洗錢(qián)國際合作等。
5 、 還有其他部門(mén)參與反洗錢(qián)管理工作嗎？
答：在國家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢查院、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )等23
個(gè)部門(mén)參與的反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì )議。全國各省、自治區、直轄市和大連、青島、寧波、廈門(mén)、深圳也
建立了相應的聯(lián)席會(huì )議制度。
6 、 為什么強調金融業(yè)反洗錢(qián)？
答：金融業(yè)承擔著(zhù)社會(huì )資金存儲、融通和轉移職能，對社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展起著(zhù)重要的促進(jìn)作用。但同時(shí)也容易
被洗錢(qián)犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉移犯罪資金。因此，
金融業(yè)是反洗錢(qián)工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現犯罪資金，通過(guò)追蹤犯罪資金的流動(dòng)，預防和打擊
犯罪活動(dòng)。
7 、 什么機構負責反洗錢(qián)資金監測？
答：中國人民銀行專(zhuān)門(mén)成立了中國反洗錢(qián)監測分析中心，具體負責反洗錢(qián)資金監測。
8 、 哪些交易將受到反洗錢(qián)監測？
答：中國人民銀行制定了專(zhuān)門(mén)的規章，當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時(shí)，金融機構應向中
國反洗錢(qián)監測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當日累計20 萬(wàn)元以上的現金存取、現金兌
換、現金匯款等，或者銀行賬戶(hù)資金短期內分散轉入、集中轉出且與客戶(hù)身份或經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。金融
機構還可根據具體情況判斷出涉嫌洗錢(qián)的可疑交易并上報。
9 、 目前金融機構主要采取哪些反洗錢(qián)措施？是否會(huì )因此延長(cháng)客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間？
答：主要采取客戶(hù)身份識別、盡職調查、大額和可疑交易報告、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存等反洗錢(qián)措
施。包括事前預防、事后監測及調查等。監測及調查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會(huì )額外增加客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的
時(shí)間。目前的預防手段主要包括核對客戶(hù)身份證件及填寫(xiě)有關(guān)客戶(hù)信息，與現行的金融業(yè)務(wù)要求也基本吻
合。
10 、 反洗錢(qián)工作會(huì )不會(huì )侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘密？
答：不會(huì )的?！吨腥A人民共和國反洗錢(qián)法》重視保護個(gè)人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專(zhuān)門(mén)規定對依法履行
反洗錢(qián)職責而獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規定，不得向任何組織和個(gè)人提供。
《中華人民共和國反洗錢(qián)法》還規定，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、
機構履行反洗錢(qián)職責獲的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調查；司法機關(guān)依法獲得的客戶(hù)
身份資料和交易信息只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。
11 、 客戶(hù)到銀行辦理哪些業(yè)務(wù)需出示客戶(hù)身份證件？
答：與客戶(hù)建立新業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，或金融業(yè)務(wù)達到規定數額時(shí)，金融機構要對客戶(hù)身份證件進(jìn)行識別，保證
客戶(hù)身份的真實(shí)性和合法性，并根據規定留存客戶(hù)身份信息。因此，個(gè)人辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)，應出示真實(shí)有
效的身份證件或其他身份證明文件，并填寫(xiě)基本身份信息。
如到未開(kāi)戶(hù)銀行辦理現金匯款、現鈔兌換、票據兌付業(yè)務(wù)且單筆金額超過(guò)1 萬(wàn)元人民幣或外幣等值1000
美元，應配合出示并復印有效身份證件或其他身份證明文件。個(gè)人辦理5 萬(wàn)元人民幣或外幣等值1 萬(wàn)美元
的現金存取業(yè)務(wù)，應出示有效身份證件或其他身份證明文件。
12 、 客戶(hù)向境外匯款時(shí)，應如何配合匯款機構履行身份識別義務(wù)？
答：配合登記匯款人姓名或名稱(chēng)、賬號、住所，收款人姓名、住所等信息。
13 、 客戶(hù)到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務(wù)需出示身份證件？
答：客戶(hù)開(kāi)立基金賬戶(hù)，開(kāi)立、掛失、注銷(xiāo)證券賬戶(hù)，申請、掛失、注銷(xiāo)期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀合
同，轉托管，指定或撤銷(xiāo)指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開(kāi)通網(wǎng)上交易、電話(huà)交易
等業(yè)務(wù)時(shí)，應出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫(xiě)基本身份信息。
14 、 客戶(hù)辦理哪些保險業(yè)務(wù)需出示身份證件？
答：客戶(hù)在投保、退保、賠償或領(lǐng)取保險金時(shí)，如果超過(guò)一定數額，金融機構將對客戶(hù)進(jìn)行身份識別。例
如，當退還的保險費或保單現金價(jià)值超過(guò)1 萬(wàn)元人民幣或外幣等值1000 美元時(shí)，退保申請人應在出示保
險合同或保險憑證原件的基礎上，出示退保申請人的有效身份證件或其他身份證明文件。又如，在發(fā)生保
險賠償或領(lǐng)取保險金時(shí)，如果金額超過(guò)1 萬(wàn)元人民幣或外幣等值1000 美元時(shí)，客戶(hù)應出示被保險人或受
益人的有效身份證件或其他身份證明文件，告知被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，填寫(xiě)被保險人和
受益人的基本身份信息。
15 、 客戶(hù)在信托公司設立信托業(yè)務(wù)時(shí)，應如何配合信托公司對客戶(hù)身份進(jìn)行識別？
答：客戶(hù)應出示委托人有效身份證件或其他身份證明文件，配合信托公司了解信托財產(chǎn)的來(lái)源，填寫(xiě)委托
人、受益人身份基本信息。
16 、 客戶(hù)到金融資產(chǎn)管理公司、財產(chǎn)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、保險資產(chǎn)管
理公司辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)，是否也需要出示身份證件？
答：是的，客戶(hù)也應出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫(xiě)基本身份信息。
17 、 代理他人辦理金融業(yè)務(wù)的客戶(hù)，應如何配合金融機構履行客戶(hù)身份識別義務(wù)？
答：客戶(hù)代理他人辦理金融業(yè)務(wù)，應出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫(xiě)姓名、
聯(lián)系方式、身份證件或其他證明文件的種類(lèi)和號碼等信息。
18 、 在與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系存續期間，金融機構還會(huì )持續履行客戶(hù)身份識別義務(wù)嗎？
答：是的，金融機構還要持續地關(guān)注客戶(hù)及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及金融交易情況，并及時(shí)提示客戶(hù)更新資料
信息。
19 、 當客戶(hù)要求變更姓名或名稱(chēng)等身份信息時(shí)，金融機構是否還需要重新識別客戶(hù)？
答；是的。當客戶(hù)要求變更姓名或名稱(chēng)、身份證件或身份證明文件種類(lèi)、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營(yíng)
范圍、法定代表人或負責人等信息時(shí)，金融機構應當重新識別客戶(hù)，客戶(hù)應向金融機構出示相關(guān)信息。
20 、 金融機構除核對身份證件外，還可采取哪些措施識別客戶(hù)身份？
答：金融機構還可采取要求客戶(hù)補充其他身份資料或身份證明文件，回訪(fǎng)客戶(hù)，實(shí)地查訪(fǎng)或者向公安、工
商行政管理部門(mén)核實(shí)等措施。如金融機構目前能聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息。
21 、 客戶(hù)在金融業(yè)務(wù)關(guān)系存續期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過(guò)期了，該怎么辦？
答：應及時(shí)更新身份信息，若未在合理期限內更新且無(wú)合理理由的，金融機構應中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。
22 、金融機構在履行客戶(hù)身份識別時(shí)，應將哪些情況作為可疑情況上報？
答：客戶(hù)拒絕提供有效身份證件或無(wú)正當理由拒絕更新客戶(hù)基本信息，或者金融機構在采取必要措施后，
仍懷疑先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性和完整性時(shí)。
23 、如果客戶(hù)所辦理的業(yè)務(wù)部分符合洗錢(qián)特征，銀行會(huì )拒絕交易嗎？
答：交易符合可疑交易報告標準，并不意味著(zhù)客戶(hù)就是洗錢(qián)分子，因此金融機構要針對不同情形，采取不
同措施。比如你去銀行開(kāi)戶(hù)時(shí)說(shuō)你沒(méi)有身份證或者使用假名開(kāi)戶(hù)，銀行肯定會(huì )拒絕。不涉及到這一類(lèi)特征
的業(yè)務(wù)，比如你的賬戶(hù)資金賬戶(hù)進(jìn)出很頻繁，與你的身份或經(jīng)營(yíng)狀況不符，銀行不會(huì )拒絕辦理業(yè)務(wù)，但會(huì )
作為可疑交易上報。
24 、請舉幾個(gè)證券業(yè)可疑交易的例子。
答：例如，證券投資人要求證券公司變更其信息資料，但提供的相關(guān)資料有偽造、變造嫌疑。又如，客戶(hù)
頻繁辦理基金份額的轉托管且無(wú)合理理由。
25 、保險可疑交易標準有哪些？
答：《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中列舉了17 類(lèi)標準，如以躉交方式購買(mǎi)保單，但繳
費金額巨大，與其經(jīng)濟狀況不符，或者在保險賠償發(fā)生時(shí)，客戶(hù)堅持要求將資金匯往被保險人和受益人以
外的其他人。