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《中華人民共和國反洗錢(qián)法》

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《中華人民共和國反洗錢(qián)法》

(2006年10月31日第十屆全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第二十四次會(huì )議通過(guò))

中華人民共和國主席令第五十六號

《中華人民共和國反洗錢(qián)法》已由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第二十四次會(huì )議于2006年10月31日通過(guò),現予公布,自2007年1月1日起施行。

   中華人民共和國主席 胡錦濤

2006年10月31日

  目錄
  第一章總則
  第二章反洗錢(qián)監督管理
  第三章金融機構反洗錢(qián)義務(wù)
  第四章反洗錢(qián)調查
  第五章反洗錢(qián)國際合作
  第六章法律責任
  第七章附則

  第一章 總則
  第一條 為了預防洗錢(qián)活動(dòng),維護金融秩序,遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪,制定本法。
  第二條 本法所稱(chēng)反洗錢(qián),是指為了預防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng),依照本法規定采取相關(guān)措施的行為。
  第三條 在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機構,應當依法采取預防、監控措施,建立健全客戶(hù)身份識別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度,履行反洗錢(qián)義務(wù)。
  第四條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負責全國的反洗錢(qián)監督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢(qián)監督管理職責。
  國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構和司法機關(guān)在反洗錢(qián)工作中應當相互配合。
  第五條 對依法履行反洗錢(qián)職責或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息,應當予以保密;非依法律規定,不得向任何單位和個(gè)人提供。
  反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構履行反洗錢(qián)職責獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息,只能用于反洗錢(qián)行政調查。
  司法機關(guān)依照本法獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息,只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。
  第六條 履行反洗錢(qián)義務(wù)的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告,受法律保護。
  第七條 任何單位和個(gè)人發(fā)現洗錢(qián)活動(dòng),有權向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機關(guān)舉報。接受舉報的機關(guān)應當對舉報人和舉報內容保密。

  第二章 反洗錢(qián)監督管理
  第八條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)組織、協(xié)調全國的反洗錢(qián)工作,負責反洗錢(qián)的資金監測,制定或者會(huì )同國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構制定金融機構反洗錢(qián)規章,監督、檢查金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況,在職責范圍內調查可疑交易活動(dòng),履行法律和國務(wù)院規定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責。
  國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的派出機構在國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的授權范圍內,對金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況進(jìn)行監督、檢查。
  第九條 國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構參與制定所監督管理的金融機構反洗錢(qián)規章,對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢(qián)內部控制制度的要求,履行法律和國務(wù)院規定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責。
  第十條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設立反洗錢(qián)信息中心,負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析,并按照規定向國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報告分析結果,履行國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)規定的其他職責。
  第十一條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)為履行反洗錢(qián)資金監測職責,可以從國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構獲取所必需的信息,國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構應當提供。
  國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應當向國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構定期通報反洗錢(qián)工作情況。
  第十二條 海關(guān)發(fā)現個(gè)人出入境攜帶的現金、無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)規定金額的,應當及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)通報。
  前款應當通報的金額標準由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同海關(guān)總署規定。
  第十三條 反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構發(fā)現涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng),應當及時(shí)向偵查機關(guān)報告。
  第十四條 國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時(shí),應當審查新機構反洗錢(qián)內部控制制度的方案;對于不符合本法規定的設立申請,不予批準。

  第三章 金融機構反洗錢(qián)義務(wù)
  第十五條 金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢(qián)內部控制制度,金融機構的負責人應當對反洗錢(qián)內部控制制度的有效實(shí)施負責。
  金融機構應當設立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構負責反洗錢(qián)工作。
  第十六條 金融機構應當按照規定建立客戶(hù)身份識別制度。
  金融機構在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務(wù)時(shí),應當要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件,進(jìn)行核對并登記。
  客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,金融機構應當同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。
  與客戶(hù)建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系,合同的受益人不是客戶(hù)本人的,金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。
  金融機構不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易,不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。
  金融機構對先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的,應當重新識別客戶(hù)身份。
  任何單位和個(gè)人在與金融機構建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務(wù)時(shí),都應當提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。
  第十七條 金融機構通過(guò)第三方識別客戶(hù)身份的,應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)身份識別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識別措施的,由該金融機構承擔未履行客戶(hù)身份識別義務(wù)的責任。
  第十八條 金融機構進(jìn)行客戶(hù)身份識別,認為必要時(shí),可以向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶(hù)的有關(guān)身份信息。
  第十九條 金融機構應當按照規定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度。
  在業(yè)務(wù)關(guān)系存軒期間,客戶(hù)身份資料發(fā)生變更的,應當及時(shí)更新客戶(hù)身份資料。
  客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結束后、客戶(hù)交易信息在交易結束后,應當至少保存五年。
  金融機構破產(chǎn)和解散時(shí),應當將客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機構。
  第二十條 金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。
  金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過(guò)規定金額或者發(fā)現可疑交易的,應當及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報告。
  第二十一條 金融機構建立客戶(hù)身份識別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法,由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構制定。金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法,由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)制定。
  第二十二條 金融機構應當按照反洗錢(qián)預防、監控制度的要求,開(kāi)展反洗錢(qián)培訓和宣傳工作。

第四章 反洗錢(qián)調查
  第二十三條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級派出機構發(fā)現可疑交易活動(dòng),需要調查核實(shí)的,可以向金融機構進(jìn)行調查,金融機構應當予以配合,如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。
  調查可疑交易活動(dòng)時(shí),調查人員不得少于二人,并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級派出機構出具的調查通知書(shū)。調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書(shū)的,金融機構有權拒絕調查。
  第二十四條 調查可疑交易活動(dòng),可以詢(xún)問(wèn)金融機構有關(guān)人員,要求其說(shuō)明情況。
  詢(xún)問(wèn)應當制作詢(xún)問(wèn)筆錄。詢(xún)問(wèn)筆錄應當交被詢(xún)問(wèn)人核對。記載有遺漏或者差錯的,被詢(xún)問(wèn)人可以要求補充或者更正。被詢(xún)問(wèn)人確認筆錄無(wú)誤后,應當簽名或者蓋章;調查人員也應當在筆錄上簽名。
  第二十五條 調查中需要進(jìn)一步核查的,經(jīng)國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級派出機構的負責人批準,可以查閱、復制被調查對象的賬戶(hù)信息、交易記錄和其他有關(guān)資料;對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料,可以予以封存。
  調查人員封存文件、資料,應當會(huì )同在場(chǎng)的金融機構工作人員查點(diǎn)清楚,當場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份,由調查人員和在場(chǎng)的金融機構工作人員簽名或者蓋章,一份交金融機構,一份附卷備查。
  第二十六條 經(jīng)調查仍不能排除洗錢(qián)嫌疑的,應當立即向有管轄權的偵查機關(guān)報案??蛻?hù)要求將調查所涉及的賬戶(hù)資金轉往境外的,經(jīng)國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負責人批準,可以采取臨時(shí)凍結措施。
  偵查機關(guān)接到報案后,對已依照前款規定臨時(shí)凍結的資金,應當及時(shí)決定是否繼續凍結。偵查機關(guān)認為需要繼續凍結的,依照刑事訴訟法的規定采取凍結措施;認為不需要繼續凍結的,應當立即通知國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén),國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應當立即通知金融機構解除凍結。
  臨時(shí)凍結不得超過(guò)四十八小時(shí)。金融機構在按照國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的要求采取臨時(shí)凍結措施后四十八小時(shí)內,未接到偵查機關(guān)繼續凍結通知的,應當立即解除凍結。

  第五章 反洗錢(qián)國際合作
  第二十七條 中華人民共和國根據締結或者參加的國際條約,或者按照平等互惠原則,開(kāi)展反洗錢(qián)國際合作。
  第二十八條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)根據國務(wù)院授權,代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作,依法與境外反洗錢(qián)機構交換與反洗錢(qián)有關(guān)的信息和資料。
  第二十九條 涉及追究洗錢(qián)犯罪的司法協(xié)助,由司法機關(guān)依照有關(guān)法律的規定辦理。

  第六章 法律責任
  第三十條 反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構從事反洗錢(qián)工作的人員有下列行為之一的,依法給予行政處分:
  (一)違反規定進(jìn)行檢查、調查或者采取臨時(shí)凍結措施的;
  (二)泄露因反洗錢(qián)知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的;
  (三)違反規定對有關(guān)機構和人員實(shí)施行政處罰的;
  (四)其他不依法履行職責的行為。
  第三十一條 金融機構有下列行為之一的,由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正;情節嚴重的,建議有關(guān)金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分:
  (一)未按照規定建立反洗錢(qián)內部控制制度的;
  (二)未按照規定設立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構負責反洗錢(qián)工作的;
  (三)未按照規定對職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓的。
  第三十二條 金融機構有下列行為之一的,由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正;情節嚴重的,處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款,并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款:
  (一)未按照規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)的;
  (二)未按照規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄的;
  (三)未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的;
  (四)與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)的;
  (五)違反保密規定,泄露有關(guān)信息的;
  (六)拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調查的;
  (七)拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。
  金融機構有前款行為,致使洗錢(qián)后果發(fā)生的,處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款,并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節特別嚴重的,反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。
  對有前兩款規定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分,或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。
  第三十三條 違反本法規定,構成犯罪的,依法追究刑事責任。

  第七章 附則
  第三十四條 本法所稱(chēng)金融機構,是指依法設立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構。
  第三十五條 應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢(qián)義務(wù)和對其監督管理的具體辦法,由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同國務(wù)院有關(guān)部門(mén)制定。
  第三十六條 對涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監控適用本法;其他法律另有規定的,適用其規定。

第三十七條 本法自2007年1月1日起施行。