《中華人民共和國反洗錢(qián)法》
(2006年10月31日第十屆全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第二十四次會(huì )議通過(guò))
中華人民共和國主席令第五十六號
《中華人民共和國反洗錢(qián)法》已由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第二十四次會(huì )議于2006年10月31日通過(guò)，現予公布，自2007年1月1日起施行。
中華人民共和國主席 胡錦濤
2006年10月31日
目錄
第一章總則
第二章反洗錢(qián)監督管理
第三章金融機構反洗錢(qián)義務(wù)
第四章反洗錢(qián)調查
第五章反洗錢(qián)國際合作
第六章法律責任
第七章附則
第一章 總則
第一條 為了預防洗錢(qián)活動(dòng)，維護金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，制定本法。
第二條 本法所稱(chēng)反洗錢(qián)，是指為了預防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規定采取相關(guān)措施的行為。
第三條 在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶(hù)身份識別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)。
第四條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負責全國的反洗錢(qián)監督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢(qián)監督管理職責。
國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構和司法機關(guān)在反洗錢(qián)工作中應當相互配合。
第五條 對依法履行反洗錢(qián)職責或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構履行反洗錢(qián)職責獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調查。
司法機關(guān)依照本法獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。
第六條 履行反洗錢(qián)義務(wù)的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。
第七條 任何單位和個(gè)人發(fā)現洗錢(qián)活動(dòng)，有權向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機關(guān)舉報。接受舉報的機關(guān)應當對舉報人和舉報內容保密。
第二章 反洗錢(qián)監督管理
第八條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)組織、協(xié)調全國的反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)的資金監測，制定或者會(huì )同國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構制定金融機構反洗錢(qián)規章，監督、檢查金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，在職責范圍內調查可疑交易活動(dòng)，履行法律和國務(wù)院規定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責。
國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的派出機構在國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的授權范圍內，對金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況進(jìn)行監督、檢查。
第九條 國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構參與制定所監督管理的金融機構反洗錢(qián)規章，對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢(qián)內部控制制度的要求，履行法律和國務(wù)院規定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責。
第十條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設立反洗錢(qián)信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規定向國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報告分析結果，履行國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)規定的其他職責。
第十一條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)為履行反洗錢(qián)資金監測職責，可以從國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構獲取所必需的信息，國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構應當提供。
國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應當向國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構定期通報反洗錢(qián)工作情況。
第十二條 海關(guān)發(fā)現個(gè)人出入境攜帶的現金、無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)規定金額的，應當及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)通報。
前款應當通報的金額標準由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同海關(guān)總署規定。
第十三條 反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構發(fā)現涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)，應當及時(shí)向偵查機關(guān)報告。
第十四條 國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時(shí)，應當審查新機構反洗錢(qián)內部控制制度的方案；對于不符合本法規定的設立申請，不予批準。
第三章 金融機構反洗錢(qián)義務(wù)
第十五條 金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢(qián)內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢(qián)內部控制制度的有效實(shí)施負責。
金融機構應當設立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構負責反洗錢(qián)工作。
第十六條 金融機構應當按照規定建立客戶(hù)身份識別制度。
金融機構在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應當要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。
客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構應當同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。
與客戶(hù)建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶(hù)本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。
金融機構不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。
金融機構對先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應當重新識別客戶(hù)身份。
任何單位和個(gè)人在與金融機構建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應當提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。
第十七條 金融機構通過(guò)第三方識別客戶(hù)身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶(hù)身份識別義務(wù)的責任。
第十八條 金融機構進(jìn)行客戶(hù)身份識別，認為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶(hù)的有關(guān)身份信息。
第十九條 金融機構應當按照規定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度。
在業(yè)務(wù)關(guān)系存軒期間，客戶(hù)身份資料發(fā)生變更的，應當及時(shí)更新客戶(hù)身份資料。
客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結束后、客戶(hù)交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。
金融機構破產(chǎn)和解散時(shí)，應當將客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機構。
第二十條 金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。
金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過(guò)規定金額或者發(fā)現可疑交易的，應當及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報告。
第二十一條 金融機構建立客戶(hù)身份識別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構制定。金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)制定。
第二十二條 金融機構應當按照反洗錢(qián)預防、監控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓和宣傳工作。
第四章 反洗錢(qián)調查
第二十三條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級派出機構發(fā)現可疑交易活動(dòng)，需要調查核實(shí)的，可以向金融機構進(jìn)行調查，金融機構應當予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。
調查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級派出機構出具的調查通知書(shū)。調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書(shū)的，金融機構有權拒絕調查。
第二十四條 調查可疑交易活動(dòng)，可以詢(xún)問(wèn)金融機構有關(guān)人員，要求其說(shuō)明情況。
詢(xún)問(wèn)應當制作詢(xún)問(wèn)筆錄。詢(xún)問(wèn)筆錄應當交被詢(xún)問(wèn)人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢(xún)問(wèn)人可以要求補充或者更正。被詢(xún)問(wèn)人確認筆錄無(wú)誤后，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。
第二十五條 調查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級派出機構的負責人批準，可以查閱、復制被調查對象的賬戶(hù)信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。
調查人員封存文件、資料，應當會(huì )同在場(chǎng)的金融機構工作人員查點(diǎn)清楚，當場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份，由調查人員和在場(chǎng)的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。
第二十六條 經(jīng)調查仍不能排除洗錢(qián)嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關(guān)報案?？蛻?hù)要求將調查所涉及的賬戶(hù)資金轉往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負責人批準，可以采取臨時(shí)凍結措施。
偵查機關(guān)接到報案后，對已依照前款規定臨時(shí)凍結的資金，應當及時(shí)決定是否繼續凍結。偵查機關(guān)認為需要繼續凍結的，依照刑事訴訟法的規定采取凍結措施；認為不需要繼續凍結的，應當立即通知國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應當立即通知金融機構解除凍結。
臨時(shí)凍結不得超過(guò)四十八小時(shí)。金融機構在按照國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的要求采取臨時(shí)凍結措施后四十八小時(shí)內，未接到偵查機關(guān)繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。
第五章 反洗錢(qián)國際合作
第二十七條 中華人民共和國根據締結或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，開(kāi)展反洗錢(qián)國際合作。
第二十八條 國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)根據國務(wù)院授權，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作，依法與境外反洗錢(qián)機構交換與反洗錢(qián)有關(guān)的信息和資料。
第二十九條 涉及追究洗錢(qián)犯罪的司法協(xié)助，由司法機關(guān)依照有關(guān)法律的規定辦理。
第六章 法律責任
第三十條 反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構從事反洗錢(qián)工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：
(一)違反規定進(jìn)行檢查、調查或者采取臨時(shí)凍結措施的；
(二)泄露因反洗錢(qián)知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；
(三)違反規定對有關(guān)機構和人員實(shí)施行政處罰的；
(四)其他不依法履行職責的行為。
第三十一條 金融機構有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，建議有關(guān)金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：
(一)未按照規定建立反洗錢(qián)內部控制制度的；
(二)未按照規定設立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構負責反洗錢(qián)工作的；
(三)未按照規定對職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓的。
第三十二條 金融機構有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款：
(一)未按照規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)的；
(二)未按照規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄的；
(三)未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；
(四)與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)的；
(五)違反保密規定，泄露有關(guān)信息的；
(六)拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調查的；
(七)拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。
金融機構有前款行為，致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節特別嚴重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。
對有前兩款規定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。
第三十三條 違反本法規定，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第七章 附則
第三十四條 本法所稱(chēng)金融機構，是指依法設立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構。
第三十五條 應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢(qián)義務(wù)和對其監督管理的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同國務(wù)院有關(guān)部門(mén)制定。
第三十六條 對涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監控適用本法；其他法律另有規定的，適用其規定。
第三十七條 本法自2007年1月1日起施行。